こんにちは！
レッサーです！
金融投資の入門編、「積み立てNISA」
今回は、その「積み立てNISA」を解説していきたいと思います。
参考になれば嬉しいです。
積み立てNISAとは
積み立てNISAは、少額からの積立分散投資を支援するための非課税制度です。
毎年、40万円まで積み立て投資をすることができ、
最長で20年間、投資から得た利益が非課税になります。
なぜ、お得なの？
通常の一般口座・特定口座は投資から得た利益に対して、
税率20.315%が掛かりますが、
積み立てNISA口座で投資をすると非課税になるんです。
例えば
利益が100万円出た場合
【通常の一般口座・特定口座の場合】
100万円×20.315%=20万3150円
20万3150円引かれてしまいます。
利益は79万6850円になります。
【積み立てNISA口座の場合】
利益に対して課税されないんです。
利益は100万円のままです。
100万円丸ごと貰えます。
かなりお得ですよね。
なぜ、初心者におすすめなの？
積み立てNISAは少額から投資ができるんです。
投資未経験の方や資金が少ない方は、
多くのお金を投資する事が恐ろしいと思います。
しかし、積み立てNISAは毎月1000円、1万円から投資することができるんです。
これなら生活に負担をかけずに、投資に挑戦できますよね。
さらに、積み立てNISAの中にある銘柄は、
金融庁が認めた「長期分散投資」に適しているものが対象となっています。
なので、価格変動のリスクはあるものの、
低リスクで20年後の資産形成を目指すことができます。
初心者の方でも、挑戦しやすいようになっています。
積み立てNISAをやらない方がいい人
非課税でお得だからといって、
全員が積み立てNISAを始めると良い訳ではありません。
あくまでも投資なので、余剰資金の範囲内で行う必要があります。
自分の生活資金をかけて投資を行うと、投資した株の値動きを常に気にしてしまいます。
また、生活防衛資金がない状態で投資にお金を突っ込んでしまうと、
お金が必要になった時に、リボ払いやキャッシングをしなければいけません。
それでは、投資をしている意味がありません。
なぜなら金利が高く、投資で得た利益以上にお金を取られるんです。
| リボ払い・キャッシング | 積み立て投資 | |
| 年利 | 15%〜18% | 3%〜5% |
【100万円借りた場合】
15万~18万円マイナス
【100万円投資した場合】
3万~5万円プラス
借金＞投資
このように投資では、まかないきれないのです。
まずは、借金をなくし生活防衛資金を貯めてみましょう。
その後に投資に挑戦してみると良いですね。
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まとめ
今回は、積み立てNISAについて解説させて頂きました。
「投資を始めてみようかな」と思っている方は、
積み立てNISAから挑戦してはいかがでしょうか。
20年後の資産形成に向けて、現在の資産を低コストで運用できます。
しかし、自分の余剰資金内で無理なく始めることをおすすめします。
自分に見合った投資生活を！
ではまた！
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