【投資入門編】積み立てNISAを詳しく解説

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こんにちは!


レッサーです!



金融投資の入門編、積み立てNISA」

今回は、その「積み立てNISA」を解説していきたいと思います。


参考になれば嬉しいです。

積み立てNISAとは



積み立てNISAは、少額からの積立分散投資を支援するための非課税制度です。


毎年、40万円まで積み立て投資をすることができ、

最長で20年間、投資から得た利益が非課税になります。

なぜ、お得なの?



通常の一般口座特定口座は投資から得た利益に対して、

税率20.315%が掛かりますが、

積み立てNISA口座で投資をすると非課税になるんです。



例えば

利益が100万円出た場合

【通常の一般口座特定口座の場合

100万円×20.315%=20万3150円

20万3150円引かれてしまいます。

利益は79万6850円になります。



積み立てNISA口座の場合

利益に対して課税されないんです。

利益は100万円のままです。

100万円丸ごと貰えます。


かなりお得ですよね。

なぜ、初心者におすすめなの?



積み立てNISA少額から投資ができるんです。


投資未経験の方資金が少ない方は、

多くのお金を投資する事が恐ろしいと思います。



しかし、積み立てNISAは毎月1000円、1万円から投資することができるんです。



これなら生活に負担をかけずに、投資に挑戦できますよね。

さらに、積み立てNISAの中にある銘柄は、

金融庁が認めた「長期分散投資」に適しているものが対象となっています。


なので、価格変動のリスクはあるものの、

リスクで20年後の資産形成を目指すことができます。

初心者の方でも、挑戦しやすいようになっています。

積み立てNISAをやらない方がいい人



非課税でお得だからといって、

全員が積み立てNISAを始めると良い訳ではありません。

あくまでも投資なので、余剰資金の範囲内で行う必要があります。


自分の生活資金をかけて投資を行うと、投資した株の値動きを常に気にしてしまいます。



また、生活防衛資金がない状態で投資にお金を突っ込んでしまうと、

お金が必要になった時に、リボ払いキャッシングをしなければいけません。


それでは、投資をしている意味がありません。


なぜなら金利が高く、投資で得た利益以上にお金を取られるんです。

リボ払い・キャッシング積み立て投資
年利15%〜18%3%〜5%

【100万円借りた場合】

15万~18万円マイナス


【100万円投資した場合】

3万~5万円プラス


借金>投資


このように投資では、まかないきれないのです。


まずは、借金をなくし生活防衛資金を貯めてみましょう。


その後に投資に挑戦してみると良いですね。


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まとめ


今回は、積み立てNISAについて解説させて頂きました。


「投資を始めてみようかな」と思っている方は、

積み立てNISAから挑戦してはいかがでしょうか。


20年後の資産形成に向けて、現在の資産を低コストで運用できます。

しかし、自分の余剰資金内で無理なく始めることをおすすめします。


自分に見合った投資生活を!


ではまた!

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